Divulgación: Pallas Growth es un comprador de vivienda en efectivo. La información contenida en este artículo pretende ser educativa y objetiva. También brindamos los servicios de compra en efectivo que se describen aquí.
El proceso de ejecución hipotecaria residencial en Florida se rige por el Capítulo 702 de los Estatutos de Florida. Para recursos judiciales oficiales sobre procedimientos de ejecución hipotecaria en Florida, consulte el Tribunales de Florida sitio web. Para obtener asesoramiento gratuito sobre vivienda y opciones de asistencia hipotecaria, visite Localizador de consejeros de vivienda de HUD.
Detenga la ejecución hipotecaria antes de que sea demasiado tarde: su plan de acción
La ejecución hipotecaria es aterradora. Las cartas se acumulan, el teléfono suena constantemente y parece como si las paredes se estuvieran cerrando. Pero tienes opciones y más control del que piensas. Una de las formas más rápidas de detener una ejecución hipotecaria en Florida es vender su casa por dinero en efectivo antes de que el banco se la lleve. Esto no sólo es posible; esto sucede todos los días para propietarios de viviendas como usted.
En esta guía, le explicaremos cómo funciona el cronograma de ejecución hipotecaria en Florida, le mostraremos exactamente cómo una venta en efectivo puede detener el proceso y le brindaremos un plan de acción paso a paso para seguir adelante.
Comprender el cronograma de ejecuciones hipotecarias en Florida
Antes de poder luchar contra la ejecución hipotecaria, es necesario comprender cómo funciona. La buena noticia: Florida da tiempo a los propietarios de viviendas para actuar.
Fase 1: Aviso de incumplimiento (30 a 120 días)
Cuando no realiza un pago de la hipoteca, su prestamista generalmente espera 120 días antes de presentar un aviso formal de incumplimiento. Este es su primer período de gracia. Aún puedes ponerte al día con los pagos atrasados y detener el proceso por completo, pero solo si actúas rápido.
Qué pasa: Su prestamista envía cartas de advertencia. Los cargos por mora y los intereses se acumulan. Su puntaje crediticio se ve afectado.
Tu ventana: Tiene aproximadamente entre 30 y 120 días desde el primer pago atrasado para resolver este problema.
Fase 2: Lis Pendens presentada (0 a 180 días hasta el rescate)
Una litispendencia es una notificación formal de que se ha iniciado un procedimiento de ejecución hipotecaria. Es un registro público que muestra que la propiedad está en disputa legal. En Florida, una vez que se presenta una litispendencia, comienza oficialmente la demanda formal de ejecución hipotecaria.
Qué pasa: Su propiedad está marcada en registros públicos. Los prestamistas no pueden otorgar crédito. Vender se vuelve más difícil, pero no imposible.
Tu ventana: Tiene hasta 180 días después de presentada la litispendencia para detener la venta o subsanar el incumplimiento (ponerse al día con los pagos).
Fase 3: Venta de ejecución hipotecaria (más de 90 días después de Lis Pendens)
Si no actúa durante las fases 1 o 2, el banco programa una venta por ejecución hipotecaria. En Florida, la propiedad se subasta en las escaleras del juzgado. Después de este punto, pierdes la propiedad por completo.
Lo que sucede:La propiedad se vende al mejor postor. Recibirá el capital restante (menos los costos). Tu casa se ha ido.
Tu ventana: Una vez programada la venta, su tiempo se mide en semanas, no en meses.
¿Cómo una venta en efectivo detiene la ejecución hipotecaria (antes de que sea definitiva)?
Aquí está la parte crítica: Puede detener la ejecución hipotecaria vendiendo la casa antes de que finalice la venta de la ejecución hipotecaria.
Por qué las ventas en efectivo funcionan más rápido
La venta de una casa tradicional demora entre 30 y 45 días. Una venta en efectivo puede cerrarse en tan solo 14 días (nuestro cierre más rápido fue de 6 días). Cuando te estás quedando sin tiempo, la velocidad lo es todo.
Compradores en efectivo:
- Saltarse el proceso de tasación
- No requiere una inspección hipotecaria
- Cerrar con mínimo papeleo
- No retroceda en el financiamiento
- Puede funcionar dentro de su línea de tiempo, no la suya propia
En un escenario típico de ejecución hipotecaria, el propietario de una vivienda podría venderla en efectivo en un plazo de 7 a 14 días. Los ingresos se destinan a liquidar la hipoteca. La ejecución hipotecaria se detiene porque la deuda está pagada. El prestamista no tiene motivos para proceder.
El escenario del mundo real: la historia de Jennifer
Jennifer es propietaria de una casa en Tampa y se atrasó en sus pagos después de que le redujeran sus horas de trabajo durante la pandemia. Cuando se dio cuenta de la gravedad de las cosas, se había presentado una litispendencia. Tenía quizás 90 días antes de la venta por ejecución hipotecaria.
Se puso en contacto con un comprador en efectivo. Hicieron una oferta en 2 días. Ella aceptó. El cierre se produjo en 9 días. Los ingresos en efectivo pagaron su hipoteca en su totalidad y además le dieron alrededor de $35,000 en capital restante. La demanda de ejecución hipotecaria fue desestimada porque la deuda fue saldada.
Jennifer se fue con dinero en el bolsillo y sin ninguna ejecución hipotecaria en su historial. Una venta tradicional habría llevado meses que ella no tuvo.
Plan de acción paso a paso para detener la ejecución hipotecaria
Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria en Florida, esto es lo que debe hacer ahora mismo:
Paso 1: recopile los documentos de su hipoteca
Encuentre los documentos de su préstamo, su historial de pagos y cualquier correspondencia de su prestamista. Necesitará saber exactamente cuánto debe y cuándo vencen los pagos.
Paso 2: comprenda su patrimonio
Si su casa vale más de lo que debe, tiene valor líquido. Ese capital es suyo y una venta en efectivo le permite conservarlo. Incluso si usted debe más de lo que vale la casa (bajo el agua), una venta en efectivo aún puede detener la ejecución hipotecaria y salvar su crédito.
Paso 3: comuníquese con un comprador en efectivo de inmediato
No esperes. Llame hoy a un comprador de vivienda en efectivo en Florida. Cuanto antes inicie el proceso, más poder de negociación tendrá. Los compradores en efectivo a menudo aceleran los acuerdos cuando la ejecución hipotecaria es inminente.
Paso 4: obtenga una oferta sin compromiso
Un comprador en efectivo acreditado le ofrecerá una evaluación rápida y honesta del valor de su vivienda. Este no es el precio más alto que jamás haya visto, pero es una cifra real en la que puede confiar. Pregunte en qué cronograma pueden cerrar; la mayoría dice entre 7 y 30 días.
Paso 5: revise su oferta y su cronograma
Antes de aceptar, confirme:
- El precio de oferta y lo que cubre.
- La fecha exacta de cierre
- ¿Qué tarifas (si las hay) se deducen de los ingresos?
- Cómo se distribuirán los ingresos (a su prestamista y luego a usted)
Paso 6: Cerrar y detener la ejecución hipotecaria
Una vez que cierre, los ingresos en efectivo se pagarán inmediatamente a su prestamista. El proceso de ejecución hipotecaria se detiene porque la deuda está saldada. Es posible que reciba un cheque por el capital restante en unos días.
Alternativas a la venta por dinero en efectivo (y por qué el efectivo es lo más rápido)
Tiene opciones al enfrentar una ejecución hipotecaria. Así es como se comparan:
| Opción | Línea de tiempo | Impacto crediticio | Equidad | Complejidad |
|---|---|---|---|---|
| Modificación de préstamo | 60-120 días | menor | quedarse en casa | Alto: se requiere aprobación del prestamista |
| Venta corta | 90–180 días | significativo | Limitado | Muy alto: el prestamista negocia |
| Escritura en lugar | 30–60 días | significativo | mínimo | Moderado: se requiere la aprobación del prestamista |
| Venta en efectivo | 7–30 días | mínimo | Preservar la equidad | Bajo: proceso sencillo |
| Declararse en quiebra | Más de 180 días | severo | variable | Extremadamente alto: tribunal involucrado |
Una venta al contado gana en rapidez y simplicidad. Su patrimonio está protegido. Y si bien su crédito se verá afectado por los pagos atrasados previos a la venta, una ejecución hipotecaria real es mucho más perjudicial.
Preguntas frecuentes
P: ¿Puedo vender mi casa en Florida si ya se ha presentado una litispendencia?
Sí. Puede vender su casa en cualquier momento antes de que finalice la venta por ejecución hipotecaria. Una vez vendido, el producto liquida la deuda y se detiene la ejecución hipotecaria. Sin embargo, la velocidad es fundamental: cuanto más cerca esté de la fecha de venta programada, menos opciones tendrá.
P: ¿Aparecerá la ejecución hipotecaria en mi informe de crédito si vendo en efectivo?
Los pagos atrasados de la hipoteca aparecerán en su informe crediticio, pero una ejecución hipotecaria real no. Esta es una diferencia significativa. Una ejecución hipotecaria permanece en su crédito durante siete años y es una de las marcas más dañinas posibles. Una venta en efectivo, si bien afecta su crédito, le permite evitar el peor de los casos.
P: ¿Cuánto capital obtendré de una venta en efectivo?
Su valor líquido es el valor de la vivienda menos lo que debe. Un comprador en efectivo pagará un poco menos que el valor de mercado (normalmente entre un 70% y un 85%), pero ese precio viene acompañado de rapidez y certeza. Cualquier capital restante después de liquidar su hipoteca será para usted.
P: ¿Qué pasa si debo más de lo que vale la casa?
Incluso si está bajo el agua, vender por dinero en efectivo puede detener la ejecución hipotecaria y evitar una sentencia por deficiencia (en los estados donde eso aplica). En Florida, algunas sentencias por deficiencia son posibles, así que hable de esto con un abogado de bienes raíces. Pero evitar la ejecución hipotecaria sigue siendo una victoria.
Conclusión: actúe ahora
La ejecución hipotecaria avanza rápido, pero también lo hace la venta en efectivo. Tienes una ventana, a veces sólo semanas, para tomar el control de la situación. Cuanto más espere, más pequeña será la ventana.
Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria en Florida, el mejor momento para actuar fue ayer. El segundo mejor momento es hoy.
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