Respuesta rápida
Sí, hay una manera de quitarse la hipoteca de encima sin vender de la forma tradicional, pasar por una ejecución hipotecaria ni dañar su crédito. Compramos su casa y seguimos haciendo los pagos mensuales a su prestamista en su nombre. Usted deja la casa y el pago atrás, en pocas semanas, con las llaves de su próximo capítulo de vuelta. Disponible en toda Florida y New Jersey.
Nosotros tomamos los pagos de la hipoteca. Usted se va.
La forma más rápida de salir de una casa que ya no quiere, sin listarla, sin repararla y sin arruinar su crédito.
Vea si califica →Para quién es esto en realidad
Esto no le sirve a todo el mundo. Está hecho para propietarios que están en una de estas situaciones, donde una venta normal no cuadra o no avanza lo suficientemente rápido.
Compró cerca del pico del mercado
Debe casi lo mismo (o más) de lo que vale la casa. Listarla significa pagar la comisión del agente de su bolsillo solo para irse. Nosotros la tomamos sin esa sangría.
El pago lo está ahogando
El ingreso cambió, las tasas subieron cuando refinanció, o la vida se puso cara de formas que el presupuesto no contempló. La hipoteca pasó de cómoda a asfixiante.
Necesita salir rápido
Trabajo en otro estado, divorcio, un padre que lo necesita cerca. Una casa en venta que se queda meses en el mercado no es una opción real.
La casa necesita reparaciones que no puede financiar
Techo, aire acondicionado, cimientos, mantenimiento pendiente que ha estado postergando. La inspección de un comprador tradicional tumbará el trato, o se comerá cualquier efectivo con el que pudiera salir.
Está atrasado uno o dos pagos
Aún no en ejecución hipotecaria, pero las cartas de aviso ya empezaron. Podemos poner el préstamo al día en el cierre como parte de la toma.
Quiere proteger su crédito
Abandonar la casa o dejar que ocurra la ejecución hipotecaria baja su puntaje por años. Como nosotros mantenemos los pagos al día, el préstamo sigue reportando a tiempo: su crédito no recibe el golpe.
Cómo funciona realmente la toma de hipoteca
Sin trucos, sin letra chica. Esto es lo que pasa, en el orden en que pasa, para que sepa exactamente qué está aceptando antes de firmar.
Usted nos cuenta de la casa y del préstamo
Necesitamos tres números para saber si esto funciona: aproximadamente cuánto vale la casa, el saldo pendiente de su hipoteca y cuánto es el pago mensual. Una llamada de 10 minutos nos da esa información. Si los números no cuadran, se lo decimos en la misma llamada, sin hacerlo perseguir.
Hacemos una oferta que incluye tomar los pagos
La oferta se arma alrededor del saldo pendiente y su pago mensual. Si tiene capital, definimos cuánto le pagamos por ese capital: efectivo en el cierre, pagos en el tiempo o una combinación. Si no tiene capital, nuestra oferta es simple: nos quedamos con la casa, usted deja de hacer el pago.
Una compañía de títulos cierra el trato
El mismo tipo de cierre que en una venta normal: búsqueda de título, preparación de escritura, registro en el condado. La diferencia es lo que va junto con la escritura: un acuerdo escrito que nos obliga a mantener su hipoteca existente al día, más protecciones que devuelven la propiedad a usted si alguna vez fallamos en cumplir.
Nosotros pagamos la hipoteca. Usted termina con la casa.
Desde el primer pago después del cierre en adelante, el dinero que va a su prestamista sale de nosotros. Usted no firma el cheque. No recibe los estados de cuenta. Su crédito recibe el beneficio de esos pagos a tiempo sin que usted los financie. Cuando el préstamo eventualmente se liquide —vendido a un nuevo comprador, refinanciado o pagado a cero— la hipoteca original cierra de forma limpia.
Con qué se va. Qué asumimos nosotros.
Su lado
Con qué se va
- check_circleSin más pago mensual de hipoteca
- check_circleSin más factura de impuestos de propiedad ni seguro de propietario
- check_circleSin comisión de agente, sin costos de cierre que salgan de su bolsillo
- check_circleSin reparaciones, sin staging, sin visitas
- check_circleUna salida limpia en unas semanas, usted elige la fecha de cierre
- check_circleUn historial de pagos a tiempo que sigue reportando en su crédito
- check_circleCualquier capital pagado según los términos que acordó
Nuestro lado
Qué asumimos nosotros
- task_altEl pago mensual de la hipoteca a su prestamista existente
- task_altImpuestos de propiedad, seguro y cuotas de HOA
- task_altCualquier pago atrasado o mora para poner el préstamo al día
- task_altTodas las reparaciones y el mantenimiento continuo desde el día uno
- task_altEl pago final del préstamo cuando la propiedad se revenda o refinancie
- task_altTransferencia de título, registro y toda la logística de cierre
- task_altEl riesgo de vacancia, problemas con inquilinos y cambios de mercado
Tres salidas, lado a lado
Si está decidiendo entre listar con un agente, vender a un comprador en efectivo o que tomemos los pagos, así se comparan las tres opciones en lo que realmente importa.
| Listar con un agente | Venta tradicional en efectivo | Toma de hipoteca | |
|---|---|---|---|
| Tiempo para cerrar | 60–120+ días | 7–21 días | 2–4 semanas |
| Funciona si está bajo el agua | Rara vez — requiere venta corta | Rara vez — necesita capital | Sí |
| Comisión del agente | 5–6% | Ninguna | Ninguna |
| Reparaciones necesarias | A menudo requeridas | Ninguna | Ninguna |
| Precio neto que recibe | Bruto más alto, neto más bajo después de honorarios | Bajo el valor de mercado | Cerca del valor de mercado — no descontamos por ser efectivo |
| Impacto en el crédito | Neutral si no está atrasado | Neutral si no está atrasado | Positivo — los pagos siguen reportando a tiempo |
Las compensaciones honestas que debe conocer
Nada de esto es magia. Hay compensaciones reales, y los compradores correctos las explican antes de firmar. Esto es lo que debería considerar.
El préstamo permanece a su nombre en el papel
Hasta que la hipoteca se pague, se refinancie o se asuma, su nombre sigue en el préstamo original con su prestamista original. Esa es la parte que nos permite mantener la tasa de interés favorable y no tener que calificar para un nuevo financiamiento, pero significa que el préstamo aparece en su informe de crédito. Como lo mantenemos al día, esto en realidad es una ventaja: sigue construyendo historial de pagos positivo para usted.
Los prestamistas técnicamente tienen una cláusula de "vencimiento al vender"
La mayoría de las hipotecas incluyen una cláusula que dice que el prestamista puede exigir el pago total del préstamo si la propiedad se vende sin liquidarlo. En la práctica, los prestamistas casi nunca aplican esto cuando el préstamo se está pagando a tiempo cada mes: están recibiendo exactamente lo que pactaron. Si un prestamista llegara a exigir el pago, nuestro acuerdo incluye disposiciones para manejarlo, incluyendo refinanciar a nuestro nombre o pagar el saldo.
Usted nos confía mantener el pago al día
Ese es el verdadero pedido. Está confiando en que la empresa que toma los pagos tiene la solidez financiera y el historial para convertir un compromiso de 12 pagos en uno de 120 pagos. Por eso el acuerdo le da un camino para recuperar la propiedad si alguna vez se pierde un pago, y por eso trabajar con un operador con presencia real y reseñas públicas importa más que el número de la oferta.
No puede sacar nuevas hipotecas mientras esto esté vigente
Como el préstamo todavía aparece en su crédito, los prestamistas contarán el pago contra su relación deuda-ingreso si solicita una nueva hipoteca durante el período de toma. Si está planeando comprar otra casa pronto, hable primero con un prestamista sobre cómo se verá esto. Muchos de nuestros vendedores rentan por un tiempo o compran con efectivo del pago de capital.
"Refinancié al 2.8% y luego la vida se descarriló. El pago estaba bien en el papel, pero ya no podía cargar la casa. Pallas intervino, tomó la hipoteca y desde entonces no he vuelto a pensar en esa casa. Mi crédito en realidad está mejor ahora que cuando ellos la tomaron."
James R.
Condado de Polk, FL
Una presencia real en Florida y New Jersey
Cuando le entrega a un comprador la responsabilidad de su hipoteca, el historial del comprador importa más que cualquier otra cosa en la página. Llevamos años comprando casas en ambos estados, no como una franquicia nacional con personal que rota, sino como un operador local que cierra, mantiene y contesta el teléfono.
Situaciones específicas que cubrimos
Si alguna de estas lo describe con más precisión que "quiero salir de mi hipoteca", empiece aquí.
Atrasado en pagos
30, 60 o 90 días tarde, pero todavía no en ejecución hipotecaria. Ponga el préstamo al día en el cierre y detenga la caída.
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Debe más de lo que vale
Sin capital, no puede vender tradicionalmente sin llevar dinero al cierre. La toma evita esa cuenta.
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No puedo pagar la hipoteca
Cambio de trabajo, divorcio, gastos médicos, mudanza. Cuando el presupuesto deja de funcionar, hay una salida que no arruina su crédito.
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Enfrenta ejecución hipotecaria (FL)
Si hay fecha de subasta en el calendario o se ha presentado un lis pendens, necesita un camino más rápido. Empiece aquí.
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Enfrenta ejecución hipotecaria (NJ)
El proceso judicial de New Jersey le da más margen que en la mayoría de los estados, y lo usamos para diseñar una salida limpia.
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Propietario cansado
¿Propiedad de renta con hipoteca e inquilinos que ya no quiere manejar? La toma también funciona con propiedades ocupadas.
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Preguntas frecuentes
¿Qué significa que ustedes "tomen los pagos" de mi hipoteca?
Significa que compramos su casa y seguimos haciendo los pagos mensuales a su prestamista actual en su nombre. El préstamo permanece en su nombre en el papel, pero la responsabilidad del pago pasa a nosotros desde el día del cierre en adelante. Usted entrega las llaves y se va sin esa obligación.
¿Esto es legal? Suena demasiado bueno para ser verdad.
Sí. Los inversionistas en bienes raíces han usado esta estructura por décadas. La transacción se registra en el condado, una compañía de títulos cierra el trato y usted firma un acuerdo formal que nos obliga a mantener la hipoteca al día. No es un truco: es un tipo reconocido de transacción inmobiliaria. Recomendamos que su propio abogado revise los documentos.
¿Qué pasa con mi crédito?
Como los pagos se siguen haciendo a tiempo, su línea de crédito hipotecaria se mantiene al día y continúa reportando historial de pagos positivo. De hecho, esa es una de las razones principales por las que los propietarios eligen esto en lugar de irse de la casa o dejar que ocurra la ejecución hipotecaria: su crédito no sufre el golpe.
¿Qué pasa si dejan de hacer los pagos?
Nos comprometemos por escrito a mantener la hipoteca al día, y tenemos un incentivo financiero real para hacerlo exactamente así: si nos atrasamos en los pagos, perdemos la casa que acabamos de comprar. El acuerdo también le da un camino directo para recuperar la propiedad si ocurriera lo impensable. Su protección está integrada en el trato.
¿Cuánto tiempo permanece la hipoteca original a mi nombre?
Hasta que el préstamo se pague, se refinancie o la propiedad se venda a un nuevo comprador que obtenga su propio financiamiento. Eso normalmente toma desde unos años hasta más, dependiendo del préstamo y del mercado. Muchos propietarios están cómodos con eso porque los pagos se hacen por ellos todo el tiempo.
¿Puedo hacer esto si tengo capital en la casa?
Sí. Si su casa vale más de lo que debe, podemos pagarle la diferencia en el cierre, ya sea en efectivo, mediante un pago estructurado en el tiempo o una combinación. La configuración adecuada depende de su situación, y revisaremos los números con usted antes de firmar cualquier cosa.
¿Hacen esto en Florida y New Jersey?
Sí. Compramos casas de esta manera en toda Florida y New Jersey: Orlando, Tampa, Jacksonville, Miami, Newark, Jersey City, Camden y mercados aledaños. El proceso es el mismo en ambos estados; solo cambian ligeramente las costumbres locales de títulos.
Vea si su préstamo califica
Cuéntenos un poco sobre la casa y el préstamo. Si la toma funciona, le enviamos una oferta por escrito en 48 horas. Si no funciona, le decimos por qué, y cuál sería su mejor opción.