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Si no ha realizado los pagos de la hipoteca de su casa en Nueva Jersey, o ha recibido una carta de su prestamista amenazándole con emprender acciones legales, probablemente se esté preguntando: ¿cómo funciona realmente la ejecución hipotecaria en este estado y de cuánto tiempo dispone? La respuesta es muy importante, porque Nueva Jersey es uno de los estados del país que más protege a los prestatarios. Su proceso de ejecución hipotecaria avanza lentamente, y eso les da a los propietarios tiempo real para actuar si entienden el cronograma.
Esta guía recorre cada fase de la ejecución hipotecaria en Nueva Jersey, desde el primer pago atrasado hasta la venta del sheriff, sus derechos legales según la Ley de Ejecuciones Hipotecarias Justas de Nueva Jersey (N.J.S.A. 2A:50-53 et seq.), y las opciones más rápidas para detener el proceso antes de que pierdas tu vivienda. Para presentaciones judiciales oficiales y el estado del caso, puede buscar en Sitio web de los tribunales de Nueva Jersey. El texto completo de la Ley de Ejecución Hipotecaria Justa está disponible en el Sitio web de la Legislatura de Nueva Jersey.
Nueva Jersey: Uno de los plazos de ejecución hipotecaria más largos del país
Nueva Jersey es un estado de ejecución hipotecaria judicial. A diferencia de los estados no judiciales como Texas o Georgia, donde los prestamistas pueden ejecutar una hipoteca rápidamente a través de un proceso fiduciario fuera de los tribunales, cada ejecución hipotecaria en Nueva Jersey debe pasar por la División de Cancillería del Tribunal Superior de Nueva Jersey. Eso requiere presentar una queja, notificar al propietario, esperar una respuesta y obtener una sentencia emitida por el tribunal antes de que se pueda programar una venta ante el alguacil.
El cronograma promedio de ejecuciones hipotecarias en Nueva Jersey corre 3 a 5 años desde el primer pago atrasado hasta la venta del sheriff completada. En años en los que los retrasos en los tribunales son graves, como lo fueron después de la crisis de 2008 y nuevamente después del levantamiento de las moratorias pandémicas de 2020, los plazos promedio se han extendido aún más. Los condados de Essex, Hudson y Camden, que manejan grandes volúmenes de casos de ejecución hipotecaria, suelen tener los retrasos más importantes.
Esta larga ventana es un arma de doble filo. Por un lado, les da a los propietarios mucho más tiempo para explorar alternativas del que permiten la mayoría de los estados. Por otro lado, la acumulación de intereses impagos, cargos por pagos atrasados, honorarios de abogados y los impuestos a la propiedad notoriamente altos de Nueva Jersey (la tasa efectiva más alta del país, aproximadamente 2,49%) significa que cada mes de retraso reduce el colchón de capital entre lo que usted debe y el valor de su casa.
La idea clave: tienes tiempo, pero debes actuar deliberadamente. Los propietarios de viviendas que comprenden el cronograma lo utilizan a su favor (vender por dinero en efectivo, solicitar modificaciones de préstamos o participar en una mediación), mientras que aquellos que ignoran el proceso pierden su casa y, a menudo, todo el valor líquido restante.
Fase 1: Pagos atrasados y ejecución hipotecaria previa (días 1 a 120)
La regla federal de los 120 días
La ley federal, específicamente la Reglas de servicio hipotecario de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) según RESPA (12 CFR Parte 1024) — prohíbe a los prestamistas presentar una acción de ejecución hipotecaria hasta que usted tenga más de 120 días de atraso en los pagos de su hipoteca. Esto se aplica en todos los estados, incluida Nueva Jersey. Durante este período de 120 días, el prestamista debe hacer esfuerzos razonables para comunicarse con usted e informarle sobre las opciones de mitigación de pérdidas.
En términos prácticos, esto significa que faltar uno o dos pagos provocará intentos de llamada y cartas, pero el proceso legal formal no puede comenzar. Utilice esta ventana: es el momento menos costoso para abordar el problema.
Requisitos de notificación de la Ley de ejecuciones hipotecarias justas de Nueva Jersey
Además de la norma federal, la Ley de Ejecuciones Hipotecarias Justas de Nueva Jersey (N.J.S.A. 2A:50-53 et seq.) requiere que los prestamistas envíen un escrito Aviso de intención de ejecución hipotecaria al menos 30 días antes de presentar una demanda de ejecución hipotecaria. Este aviso debe enviarse por correo certificado y regular a la dirección de la propiedad y debe incluir:
- El monto necesario para subsanar el incumplimiento (la cifra exacta en dólares para actualizar el préstamo)
- La fecha límite para realizar el pago para evitar una demanda (no menos de 30 días a partir de la fecha de notificación)
- Información de contacto del departamento de mitigación de pérdidas del prestamista o administrador
- Una declaración de su derecho a solicitar asistencia para mitigación de pérdidas
Un prestamista que presenta una demanda de ejecución hipotecaria sin enviar este aviso ha violado la Ley; una defensa que su abogado puede presentar para retrasar o desestimar la demanda.
Mitigación de pérdidas y el programa NJ HomeKeeper
Durante el período previo a la ejecución hipotecaria, hay varios programas disponibles. el Programa HomeKeeper de la Agencia de Financiamiento Hipotecario y de Vivienda de Nueva Jersey (NJHMFA) proporciona asistencia hipotecaria temporal a propietarios elegibles que enfrentan dificultades. Además, según RESPA, los administradores deben evaluar cualquier solicitud completa de mitigación de pérdidas presentada antes de presentar una queja de ejecución hipotecaria.
Las opciones que normalmente se revisan durante la mitigación de pérdidas incluyen: modificación del préstamo (cambiar permanentemente los términos del préstamo), plan de pago (distribuir los atrasos entre pagos futuros), indulgencia (pausa temporal o reducción de los pagos), venta corta (vender por menos del pago con la aprobación del prestamista) o escritura en lugar de ejecución hipotecaria (transferir la escritura al prestamista para satisfacer la deuda). Si se enfrenta a dificultades a largo plazo y estas opciones no funcionan, vender por dinero en efectivo suele ser la solución más limpia. Lea más en nuestra publicación complementaria: ¿Atrasado en los pagos hipotecarios en Nueva Jersey? Aquí están sus opciones reales.
Fase 2: Lis Pendens presentada y demanda de ejecución hipotecaria entregada (meses 3 a 6)
Una vez transcurrido el período federal de 120 días y el aviso de 30 días de la Ley de Ejecución Hipotecaria Justa de Nueva Jersey se ha enviado sin resolución, el abogado del prestamista presenta una queja de ejecución hipotecaria en el Tribunal Superior de Nueva Jersey, División de Cancillería, en el condado donde se encuentra la propiedad: el condado de Essex para Newark, el condado de Hudson para Jersey City, el condado de Camden para Camden, el condado de Mercer para Trenton, y así sucesivamente en los 21 condados de Nueva Jersey.
Simultáneamente, el prestamista registra una litispendencia (Latín, "juicio pendiente") en la oficina del secretario del condado. Este aviso de registro público, regido por N.J.S.A. 2A:15-6, advierte a cualquier posible comprador o acreedor que la propiedad está sujeta a un litigio de ejecución hipotecaria activo. La litispendencia nubla el título e impide que los compradores financiados convencionales compren la vivienda hasta que ésta sea liquidada. Para obtener una explicación detallada de la litispendencia y cómo se resuelve una venta en efectivo, consulte nuestra guía: ¿Qué es una litispendencia en Nueva Jersey? ¿Aún puede vender su casa?
Notificación de proceso y su ventana de respuesta de 35 días
Después de presentada la denuncia, usted debe ser formalmente servido con la citación y la denuncia, generalmente por un oficial del alguacil del condado o un notificador de procesos autorizado. Nueva Jersey ofrece a los propietarios 35 días para presentar una respuesta por escrito (respuesta) a la denuncia de ejecución hipotecaria. Esto es más largo que el período de 20 días de Florida y es importante: una respuesta preserva su derecho a impugnar, participar en la mediación y plantear defensas legales.
Las defensas comunes planteadas en las respuestas de ejecución hipotecaria de Nueva Jersey incluyen: el prestamista no envió el Aviso de intención de ejecución hipotecaria requerido; el prestamista carece de legitimación activa (por ejemplo, no puede demostrar que es propietario del pagaré); el administrador no evaluó adecuadamente una solicitud de mitigación de pérdidas; o el préstamo se originó mediante prácticas predatorias. Incluso si no tiene la intención de litigar a largo plazo, presentar una respuesta compra tiempo adicional y obliga al prestamista a participar en el proceso de litigio formal.
Fase 3: Incumplimiento o impugnación: el proceso judicial (meses 6 a 24+)
El camino indiscutible: Oficina de Ejecuciones Hipotecarias
Si no presenta una respuesta dentro de los 35 días, el prestamista se declara en incumplimiento. El caso se tramita administrativamente a través del Oficina de Ejecuciones Hipotecarias del Tribunal Superior de Nueva Jersey — una oficina especializada en Trenton que maneja ejecuciones hipotecarias residenciales no impugnadas en todo el estado. La Oficina revisa la documentación del prestamista, emite un fallo final si todo está en orden y luego el caso se devuelve al tribunal del condado para que el sheriff programe la venta.
Incluso en el camino no disputado, este proceso lleva tiempo. Históricamente, los tribunales de Nueva Jersey han tenido importantes retrasos en la Oficina de Ejecuciones Hipotecarias, lo que significa que la revisión administrativa por sí sola puede llevar de varios meses a más de un año, dependiendo del volumen de casos en ese momento. Desde la presentación de una denuncia hasta la sentencia definitiva sobre un caso no impugnado suele transcurrir entre 12 y 18 meses.
El camino disputado: la asignación a un juez
Si presenta una respuesta, el caso se marca como impugnado y se asigna a un juez del Tribunal Superior del condado donde se encuentra la propiedad. Luego, las partes se involucran en la práctica de la moción (el prestamista generalmente presenta una moción para un juicio sumario argumentando que no hay disputas genuinas de hecho) y potencialmente en el descubrimiento (intercambio de documentos, declaraciones). Un caso impugnado de ejecución hipotecaria en Nueva Jersey puede agregar fácilmente 1 a 2 años al cronograma, y los casos complejos pueden prolongarse mucho más.
Mediación obligatoria: Programa de mediación de ejecuciones hipotecarias de Nueva Jersey
Nueva Jersey opera un Programa de mediación de ejecución hipotecaria que brinda a los propietarios la oportunidad de reunirse con un mediador neutral y el representante del prestamista para explorar alternativas a la ejecución hipotecaria. La mediación está disponible en los 21 condados de Nueva Jersey y es gratuita para el propietario. Para participar, debe ser propietario de una vivienda residencial y debe solicitar mediación, ya sea respondiendo a la queja de ejecución hipotecaria o comunicándose directamente con la Oficina de Ejecución Hipotecaria.
La mediación no detiene la ejecución hipotecaria de forma permanente, pero crea un foro estructurado donde los prestamistas deben asistir y negociar de buena fe. Las mediaciones exitosas a menudo resultan en modificaciones de préstamos o ventas al descubierto acordadas. Incluso si la mediación falla, participar le indica al tribunal que está comprometido y, a veces, puede influir en la forma en que el juez maneja el cronograma del caso.
Sentencia definitiva de ejecución hipotecaria
Ya sea impugnado o no, el proceso finaliza cuando el tribunal emite una Sentencia definitiva de ejecución hipotecaria. Esta orden judicial establece el monto total adeudado (principal, intereses, honorarios de abogados y costos) y autoriza al alguacil a vender la propiedad. El monto del fallo se convierte en la oferta inicial del prestamista en la venta del sheriff.
Fase 4: La venta del sheriff (después del fallo final)
Una vez que se dicta el fallo final, el sheriff del condado programa una subasta pública, comúnmente llamada subasta. venta del sheriff. Por ley, la venta debe programarse no antes del 60 días después de que se dicte la sentencia, lo que brinda a los propietarios una última ventana para vender, refinanciar o subsanar el incumplimiento.
Cómo funciona la venta del sheriff en Nueva Jersey
Las ventas del sheriff en Nueva Jersey se llevan a cabo en el juzgado del condado o, cada vez más, en línea a través de plataformas de subastas digitales, según el condado. Cada una de las 21 oficinas del sheriff del condado de Nueva Jersey gestiona su propio calendario de subastas. El prestamista generalmente oferta hasta el monto del fallo, lo que significa que si ningún postor externo excede ese monto, el prestamista toma posesión de la propiedad (esto se llama "REO bancario" o propiedad de "propiedad inmobiliaria"). Si gana un postor externo, las ganancias primero se pagan al prestamista; cualquier excedente va al antiguo propietario de la vivienda o a los titulares del gravamen junior.
La participación en la subasta requiere un depósito del 20% en efectivo o fondos certificados al momento de la oferta, y el saldo debe pagarse dentro de los 30 días. Este requisito limita efectivamente las ofertas competitivas a los inversionistas que están listos para obtener efectivo, razón por la cual los precios de venta del sheriff con frecuencia están por debajo del valor real de mercado (a menudo entre un 20% y un 40% por debajo), lo que significa que los propietarios que esperan la subasta a menudo no reciben nada, mientras que una venta en efectivo concertada de antemano habría devuelto el capital a su bolsillo.
Puede consultar las próximas ventas del sheriff para los 21 condados de Nueva Jersey a través del sitio web del sheriff de cada condado. La Asociación del Sheriff de Nueva Jersey proporciona enlaces a los cronogramas de subastas a nivel de condado.
El período de canje de 10 días después de la venta del Sheriff
Nueva Jersey proporciona una Período de canje post-venta de 10 días después de que se lleve a cabo la venta del sheriff. Durante este período de 10 días, el antiguo propietario, o cualquier parte con un interés menor en la propiedad, puede canjear la propiedad pagando el monto total ofertado en la subasta más cualquier costo adicional para el postor ganador.
En la práctica, este derecho de rescate rara vez se ejerce. Si un propietario tuviera los fondos para pagar el monto total del fallo más los costos de la subasta, normalmente habría usado esos fondos para subsanar el incumplimiento mucho antes de llegar a la venta del alguacil. El período de 10 días es más útil para los titulares de gravámenes menores (titulares de segundas hipotecas, acreedores judiciales o titulares de gravámenes por impuestos municipales) que pueden canjear para proteger sus propios intereses.
La conclusión: una vez que se completa la venta del sheriff y expira el período de canje de 10 días, usted pierde permanentemente la propiedad de la propiedad. El postor ganador recibe la escritura del sheriff y puede tomar posesión.
¿Qué sucede con su crédito durante una ejecución hipotecaria en Nueva Jersey?
Comprender el impacto crediticio de la ejecución hipotecaria en Nueva Jersey es importante para su recuperación financiera a largo plazo. Aquí está el cronograma exacto de lo que aparece en su informe de crédito y cuándo:
- Pagos atrasados (30/60/90+ días de retraso): Estos aparecen inmediatamente en su informe de crédito una vez que el administrador los informa, generalmente dentro de los 30 a 60 días posteriores a la fecha de vencimiento incumplida. Cada pago atrasado es una entrada negativa separada. Un pago atrasado de 90 días por sí solo puede reducir una puntuación en más de 100 puntos.
- Presentación de queja de ejecución hipotecaria: La litispendencia y la presentación de quejas no aparecen directamente en los informes crediticios. Sin embargo, si el prestamista informa la cuenta como "en ejecución hipotecaria" a las agencias de crédito (lo que muchos hacen), esto aparece como una marca negativa separada.
- Ejecución hipotecaria completa (después de la venta del alguacil y la transferencia de la escritura):Esto se reporta como una ejecución hipotecaria completa en su archivo de crédito y permanece por 7 años desde la fecha de morosidad original. Este es el elemento más dañino en un expediente de crédito, ya que a menudo reduce las puntuaciones en 150 puntos o más, y perjudica significativamente su capacidad para obtener nuevo financiamiento hipotecario (la mayoría de los prestamistas exigen un período de espera de 3 a 7 años después de la ejecución hipotecaria, dependiendo del tipo de préstamo).
El beneficio crediticio de vender en efectivo antes de la venta del sheriff es significativo: una venta voluntaria, incluso una venta corta, no da como resultado una entrada de "ejecución hipotecaria" en su informe crediticio. Los pagos atrasados todavía aparecen, pero no una sentencia de ejecución hipotecaria. Esto acorta significativamente el plazo de recuperación de su crédito y facilita la obtención de financiación futura.
Sus derechos según la Ley de Ejecución Hipotecaria Justa de Nueva Jersey
Promulgada en 1995, la Ley de Ejecuciones Hipotecarias Justas de Nueva Jersey (N.J.S.A. 2A:50-53 a 2A:50-73) es uno de los estatutos de protección de propietarios de viviendas a nivel estatal más sólidos del país. Crea derechos que existen además de las protecciones federales. Las disposiciones clave incluyen:
Derecho a recibir un aviso previo a la presentación adecuado
Como se detalla en la Fase 1, el prestamista debe enviar un Aviso de intención de ejecución hipotecaria por escrito al menos 30 días antes de presentar la queja. El aviso debe especificar la cantidad exacta necesaria para subsanar el incumplimiento y la información de contacto para mitigar la pérdida. Un prestamista que omite este aviso o lo envía con información deficiente ha cometido una violación procesal, una defensa que puede presentar ante el tribunal.
Derecho a subsanar el incumplimiento (restablecimiento)
Según la Ley de Ejecución Hipotecaria Justa, el propietario de una vivienda tiene derecho a curar el defecto — poner al día el préstamo pagando todos los montos vencidos, los cargos por pagos atrasados y los honorarios del abogado del prestamista incurridos hasta ese momento, en cualquier momento antes de que se dicte la sentencia definitiva. esto se llama reintegro. Una vez que lo restablezca, el préstamo vuelve a sus términos originales y se desestima la demanda de ejecución hipotecaria.
Este derecho es valioso pero a menudo difícil de ejercer en la práctica. Cuando la mayoría de los propietarios consideran la reinstalación, los meses de atrasos más los honorarios de los abogados se han acumulado en una suma de seis cifras. Aun así, si recibe una herencia, un pago de seguro u otra suma global mientras se encuentra en ejecución hipotecaria, la reinstalación es un camino viable.
Derecho a la mediación
Como se describió anteriormente, el Programa de Mediación de Ejecuciones Hipotecarias de Nueva Jersey le otorga el derecho de solicitar una conferencia de mediación. El prestamista debe participar y entablar conversaciones de buena fe. Tiene derecho a comparecer ante un abogado o un asesor de vivienda aprobado por HUD sin costo alguno para usted.
Derecho a impugnar ante el tribunal
Todo propietario de vivienda en Nueva Jersey tiene derecho a presentar una respuesta a la demanda de ejecución hipotecaria y presentar defensas ante un juez del Tribunal Superior. Este derecho a un día en el tribunal es la piedra angular del sistema de ejecución hipotecaria judicial y es la razón por la que los plazos en Nueva Jersey son tan largos: los tribunales deben permitir el debido proceso a cada acusado, independientemente de si el caso finalmente procede a la venta.
La forma más rápida de detener la ejecución hipotecaria en Nueva Jersey
Si su objetivo es detener el proceso de ejecución hipotecaria, preservar el crédito y quedarse con el capital restante, un venta en efectivo antes de la fecha de venta del sheriff es el camino más rápido y confiable. He aquí por qué funciona:
Sin contingencias financieras, no hay retrasos en la aprobación
Un comprador en efectivo puede cerrar en tan solo 7 a 21 días. No existe suscripción hipotecaria, contingencia de tasación ni proceso de aprobación del prestamista. La velocidad es real y es importante cuando se acerca la fecha de venta del sheriff.
La litispendencia se libera al cierre
El abogado de cierre paga el saldo de su hipoteca con el producto de la venta. Luego, el prestamista registra una cancelación de la hipoteca, lo que libera la litispendencia. La demanda de ejecución hipotecaria se desestima voluntariamente porque la deuda está satisfecha.
No hay entrada de "ejecución hipotecaria" en su informe de crédito
Debido a que vendió voluntariamente antes de que el tribunal dictara sentencia y el alguacil realizara una venta, la ejecución hipotecaria nunca se completa y una ejecución hipotecaria completa nunca aparece en su informe de crédito. Los pagos atrasados aparecen, pero la curva de recuperación es mucho más corta.
Recibes tu capital restante
Después del pago de la hipoteca, los ingresos restantes llegarán directamente a usted. En una subasta del sheriff, ese capital a menudo se consume por precios inferiores al mercado, tarifas acumuladas y costos. Una venta en efectivo generalmente genera más valor líquido para el propietario.
Para obtener un desglose detallado de las opciones diseñadas específicamente para detener la ejecución hipotecaria en Nueva Jersey, incluidas las ventas en efectivo, las modificaciones de préstamos y las ventas al descubierto, lea nuestra guía completa: Cómo detener la ejecución hipotecaria en Nueva Jersey vendiendo su casa rápidamente. Y si desea comprender qué sucede después de que se presenta una demanda de ejecución hipotecaria en su propiedad específica, consulte nuestra página en ayuda con ejecución hipotecaria en Nueva Jersey.
Preguntas frecuentes
P: ¿Cuánto tiempo lleva la ejecución hipotecaria en Nueva Jersey?
Las ejecuciones hipotecarias en Nueva Jersey suelen tardar de 3 a 5 años desde el primer pago atrasado hasta la venta completa del sheriff, lo que lo convierte en uno de los plazos de ejecución hipotecaria más largos de los Estados Unidos. El cronograma varía significativamente según si el caso es impugnado y qué tan atrasado esté el tribunal del condado. Los casos no impugnados manejados a través de la Oficina de Ejecuciones Hipotecarias de Nueva Jersey pueden avanzar más rápido (de 12 a 18 meses desde la presentación de la queja hasta la sentencia final), pero los casos impugnados habitualmente toman de 2 a 4 años solo en litigio.
P: ¿Puedo vender mi casa después de presentar una litispendencia en Nueva Jersey?
Sí. Una presentación de litispendencia no impide una venta. Lo que sí significa es que el saldo pendiente de la hipoteca debe liquidarse al momento del cierre para cancelar el gravamen y transferir el título claro. Los compradores en efectivo manejan esto de manera rutinaria: el abogado de cierre obtiene una declaración de pago del prestamista, la hipoteca se paga en el momento del cierre, el prestamista registra una cancelación de la hipoteca y se libera la litispendencia. Entonces se desestima la ejecución hipotecaria porque la deuda está saldada. Para obtener más detalles, lea nuestra guía sobre ¿Qué significa una litispendencia en Nueva Jersey?.
P: ¿Qué es una sentencia por deficiencia en Nueva Jersey?
Un fallo por deficiencia es una orden judicial que exige que el antiguo propietario pague la diferencia entre el monto por el que se vendió la propiedad en la venta del sheriff y la deuda total contraída con el prestamista. En Nueva Jersey, los prestamistas tienen 3 meses después de la venta del sheriff para solicitar un fallo por deficiencia. bajo N.J.S.A. 2A:50-2, la deficiencia se calcula sobre la base de la diferencia entre el valor justo de mercado de la propiedad y la deuda pendiente (no únicamente el precio de subasta), lo que brinda cierta protección si la propiedad se vende por debajo del precio de mercado. Vender en efectivo antes de la venta del sheriff elimina por completo el riesgo de juicio por deficiencia, porque el prestamista acepta el pago y cierra la cuenta.
P: ¿Qué sucede si no respondo a la queja de ejecución hipotecaria en Nueva Jersey?
Si no presenta una respuesta por escrito dentro de los 35 días de haber recibido la demanda de ejecución hipotecaria, el abogado del prestamista puede solicitar un incumplimiento. Luego, el caso se transfiere a la Oficina de Ejecuciones Hipotecarias del Tribunal Superior de Nueva Jersey para su procesamiento administrativo. Si la documentación del prestamista está en orden, la Oficina de Ejecución Hipotecaria emite un fallo definitivo. Si no responde, pierde su derecho a presentar defensas legales, participar en una mediación obligatoria o impugnar el monto que el prestamista afirma que se le debe. Incluso si no tiene la intención de luchar contra la ejecución hipotecaria a largo plazo, generalmente es recomendable presentar una respuesta porque preserva sus opciones y gana tiempo adicional para organizar una venta o modificación.
P: ¿Nueva Jersey tiene un programa de mediación de ejecuciones hipotecarias?
Sí. Nueva Jersey opera a nivel estatal Programa de mediación de ejecución hipotecariadisponible en los 21 condados. El programa es gratuito para los propietarios de viviendas y ofrece una conferencia estructurada con un mediador neutral y un representante del prestamista o administrador para explorar alternativas a la ejecución hipotecaria, incluidas modificaciones de préstamos, planes de pago y ventas al descubierto acordadas. Para participar, debe ser propietario de una vivienda residencial y solicitar mediación respondiendo a la queja de ejecución hipotecaria o comunicándose con la Oficina de Ejecución Hipotecaria de Nueva Jersey. La mediación no detiene la ejecución hipotecaria permanentemente, pero puede extender significativamente el plazo y ha resultado en modificaciones exitosas para miles de propietarios de viviendas en Nueva Jersey.
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