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El financiamiento transaccional (transactional funding) es un préstamo de muy corto plazo que cubre la compra del inversionista en un doble cierre. El prestamista financia el cierre A a B, el inversionista revende al comprador final en el cierre B a C y el préstamo se paga con esos fondos, a menudo el mismo día. El inversionista paga un cargo por el servicio.
¿Qué es el financiamiento transaccional?
El financiamiento transaccional, a veces llamado financiamiento del mismo día, existe para un solo propósito: permitir que un inversionista complete un doble cierre sin usar su propio efectivo. El préstamo está ligado a un trato específico y a un comprador final confirmado, y normalmente se paga en horas o días.
Como el dinero del comprador final ya está asegurado, el riesgo del prestamista es la ventana corta entre los dos cierres. Los prestamistas cobran ese riesgo con un cargo fijo o un porcentaje, en lugar de intereses mensuales.
Cómo funciona el financiamiento transaccional
- Dos contratos firmados: el inversionista tiene un contrato de compra A a B y un contrato de reventa B a C.
- Revisión del prestamista: el prestamista revisa ambos contratos, el comprobante de fondos o la aprobación de préstamo del comprador final, y el compromiso de título.
- Cierre A a B: el prestamista transfiere el dinero de la compra a la compañía de títulos y el inversionista toma el título.
- Cierre B a C: el comprador final paga. La compañía de títulos le paga primero al prestamista y luego le entrega al inversionista la diferencia restante.
Ejemplo: El precio A a B es $150,000 y el precio B a C es $165,000. El prestamista financia $150,000 y cobra un cargo del 2%, o sea $3,000. Después de pagar el préstamo y el cargo, y antes de los costos de cierre, el inversionista se queda con $12,000. El cargo es solo ilustrativo; los términos varían según el prestamista.
Qué suelen pedir los prestamistas
- Contratos firmados de ambos lados del trato.
- Un comprador final con fondos verificados, a menudo en efectivo.
- Una compañía de títulos o un abogado de cierre que maneje ambos cierres.
- Título limpio y ninguna contingencia inusual en el contrato B a C.
Los requisitos varían según el prestamista. Lea los términos, incluidos cargos, mínimos y qué pasa si el segundo cierre se retrasa.
El financiamiento transaccional y las leyes estatales de wholesaling
Las reglas varían según el estado, y esta es información general, no asesoría legal. Consulte con un abogado de bienes raíces antes de estructurar un trato.
Como un doble cierre pone el título a nombre del inversionista, generalmente no se trata como una cesión según las leyes de wholesaling de Ohio y Tennessee. El financiamiento transaccional es una forma de pagar ese primer cierre.
En Carolina del Sur y Kentucky, las reglas se enfocan en promocionar una propiedad o un contrato antes de tener el título. Ser dueño de la propiedad antes de promocionarla evita esas restricciones. Un doble cierre el mismo día, en el que el trato se promocionó primero, puede que no.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el financiamiento transaccional?
Es un préstamo de muy corto plazo que paga la compra A a B en un doble cierre. Se paga con los fondos del comprador final en el cierre B a C, a menudo el mismo día.
¿Cuánto cuesta el financiamiento transaccional?
Los prestamistas normalmente cobran un cargo basado en un porcentaje del monto del préstamo, a veces con un cargo mínimo, más su parte de los costos de cierre. Los términos varían según el prestamista, así que compare cotizaciones antes de comprometerse.
¿Se puede usar el financiamiento transaccional en una cesión?
No. El financiamiento transaccional está diseñado para dobles cierres, en los que el inversionista toma el título. En una cesión, el comprador final paga el único cierre, así que el inversionista no necesita préstamo.
¿Qué revisan los prestamistas transaccionales?
Los prestamistas se fijan sobre todo en el trato: ambos contratos firmados, los fondos verificados del comprador final y un título limpio. Algunos también revisan la experiencia del inversionista. Pregunte a cada prestamista por sus requisitos.
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